15 февраля 2022 года Центробанк РФ совместо с банками-партнерами, подключенными к системе, успешно провел тест-драйв новой платежной системы для платформы цифрового рубля.

Клиенты банков совершили первые переводы в российской цифровой (фиатной) валюте между гражданами, проведя полный цикл операций по работе с платформой цифрового рубля с использованием банковских мобильных приложений.

• Они зарегистрировали и активировали через приложения цифровые кошельки на платформе цифрового рубля,
• Обменяли безналичные рубли со своих банковских счетов на цифровые рубли,
• Провели операции по переводу части цифровых рублей между собой.

Первый этап тестирования в таком формате будет продолжен еще некоторое время, по мере подключения к нему других банков + выявления и устранения багов в процессе функционирования IT-систем и банковских приложений.

ЦБ является эмитентом цифровых рублей и оператором данной платформы.

Цифровой рубль — что это?

Цифровой рубль — это третья форма рубля, представленная ввиде уникального электронного кода - токена. Цифровые рубли равноценны безналичным и наличным рублям. Цифровой рубль будет эмитироваться Банком России в цифровом виде. Цифровой рубль сочетает в себе свойства наличных и безналичных рублей.

Как и безналичные деньги, цифровой рубль делает возможными дистанционные платежи и расчеты онлайн. С другой стороны, как и наличные, цифровой рубль может использоваться в офлайн-режиме — при отсутствии доступа к Интернету.

Как и банкнота, каждая из которых имеет свой номер, «единицы» цифрового рубля будут идентифицироваться уникальным цифровым кодом.

Цифровой рубль станет доступен всем субъектам экономики — гражданам, бизнесу, участникам финансового рынка, государству. Подобно наличным и безналичным рублям, цифровой рубль будет выполнять все 3 функции денег:

• средство платежа
• мера стоимости
• средство сбережения

Все 3 формы российского рубля будут абсолютно равноценными: как сейчас 1 рубль наличными эквивалентен 1 безналичному рублю, так и 1 цифровой рубль будет эквивалентен каждому из них.

Первыми участниками пилотной группы стали 12 финансовых учреждений страны для тестирования платформы цифрового рубля: «Сбер», ВТБ, «Ак Барс Банк», «Альфа-банк», банк «ДОМ.РФ», «Газпромбанк», «Тинькофф Банк», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «СКБ-банк», банк «Союз» и «ТКБ банк».

В чем профит потребителя от цифрового рубля

Цифровой рубль сделает платежи еще быстрее, проще и безопаснее.

Развитие цифровых платежей создаст основу дл всеобщей доступности к цифровому рублю всех экономических агентов, что приведет к снижению стоимости платежных услуг, денежных переводов и к росту конкуренции среди финансовых организаций.

Это стимул для разработки и внедрения инноваций как в сфере розничных платежей, так и в других сферах + стимуляция развития цифровой экономики и уменьшение зависимости пользователей от отдельных провайдеров. Все эти факторы несомненнвый плюс к повышению устойчивости финансовой системы страны.

Конкретнее о преимуществах цифрового рубля

2 основных глобальных фактора: улучшения качества жизни и всеобщая доступность.

Электронные и безналичные платежи уже более 5 лет активно доминируют в финансовых взаимоотношениях как между юрлицами, так и между «физиками».

Цифровой рубль должен стать новым комфортным дополнительным средством расчета и для покупателей, и для продавцов, обязательно включая отдаленные, малонаселенные и труднодоступные территории, где доступ к финансовой инфраструктуре ограничен. Благодаря цифровому рублю возрастет охват населения финансовыми услугами, которые станут доступнее, что в итоге улучшит качество жизни людей.

Макроэкономическа и финансовая стабильность национальной цифровой валюты в перспективе будет достигнута за счет ограничения перераспределения средств в иностранные цифровые валюты.

Транзакции с цифровым рублем

Для граждан операции с цифровым рублем аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений.

Транзакции с цифровым рублем будут проводиться в онлайн-режиме аналогично безналичным расчетам, и в офлайн-режиме.

Для операций в режиме офлайн, без доступа к сетям связи, пользователи смогут предварительно зарезервировать определенную сумму цифровых рублей в своем электронном кошельке, действуя по аналогии с наличными в физическом кошельке при посещении удаленных мест, где могут не приниматься платежные карты.

В перспективе цифровой рубль заменит наличные?

Возможно, но на данный момент времени цифровой рубль это весомый плюс к электронным формам безналичного расчета.

Банк России продолжит развивать все формы денег: наличные, безналичные и цифровые рубли.

Как использовать цифровые рубли?

Цифровой рубль можно использовать для оплаты товаров и услуг, проведения платежей организациям и государству, денежных переводов, оплаты сделок с финансовыми инструментами, а также с цифровыми финансовыми активами. Точно так же, как при наличных и безналичных расчетах.

Пополнить свой электронный кошелек на платформе цифрового рубля возможно с банковского счета или карты, а также наличными. Каждую форму рублей (наличную, безналичную, цифровую) можно будет переводить в любую другую.

Цифровой рубль – это разновидность «криптовалюты»?

Цифровой рубль - это обязательство центрального банка хранить и сберегать средства доверенные ему гражданами. Это обязательство реализуется посредством цифровых технологий и не имеет никакого отношения к «криптовалютам». Цифровой рубль - это фиатная валюта, то есть валюта, устойчивость функционирования которой обеспечивается государством в лице ЦБ России.

«Криптовалюты» кардинально отличаются от денег ЦБ России. У «криптовалют» отсутствует единый эмитент, нет гарантии защиты прав потребителей, стоимость крипты имеет высокую волатильность и подвержена резким колебаниям. В большинстве стран «криптовалюту» нельзя использовать для оплаты товаров и услуг, и, как правило, они не имеют единого института, который обеспечивал бы сохранность «криптовалютных» средств.

При всех очевидных минусах «криптовалюты», у этого явления есть финансовый потенциал и масса возможностей, но об этом в другом разделе:)

Когда же цифровой рубль начнет функционировать по-полной?

В начале 2022 года запущен I этап тестирования и отладки платформы цифрового рубля, разработка которой завершилась в декабре 2021г.

Сейчас будет опробован:

• выпуск цифровых рублей,
• открытие цифровых кошельков банкам и физлицам,
• а также переводы между физлицами.

На II этапе эксперимента с внедрением цифровых рублей ЦБ планирует:

• протестировать операции по оплате с помощью российских цифровых денег по покупке товаров или услуг физлицами у компаний,
• платежи за государственные услуги,
• реализацию смарт-контрактов,
• взаимодействие с Федеральным казначейством.

ЦБ совместно с банками-партнерами продолжит тестирование разных сценариев, одновременно дорабатывая платформу цифрового рубля в течение 2022 года.

Результатом окончательной готовности платформы будет бесшовное взаимодействие с цифровыми платформами и цифровыми экосистемами с помощью цифрового рубля.

Центробанк сформирует дорожную карту по внедрению платформы цифрового рубля в обиход в стране в дополнение к системе существующих безналичных расчетов.

Грамотно инвестировать в кадровые ресурсы в кризис помогут эксперты агентства HR-рекламы
GOTO-WORK.ru.

Бесплатные консультации и медиа-план — Обращайтесь!

Наш телеграм канал @gotoworkru
Кратко о важном — присоединяйтесь!